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Kontoeröffnung
Was ist das Fleming Konto?
Das Fleming Konto ist ein modernes Geschäftskonto, dass von uns speziell an die Bedürfnisse von Ärzten, Zahnärzten und weiteren Heilberufen angepasst wurde.
Wer kann ein Konto bei Fleming eröffnen?
Bei Fleming steht die Eröffnung eines Geschäftskontos einer breiten Palette von beruflichen Konstellationen offen, um den vielfältigen Anforderungen des modernen Geschäftslebens gerecht zu werden. Dies umfasst:
Freiberufler und Selbstständige: Ob Sie eine Einzelpraxis, eine Einzelapotheke führen oder ein persönliches Konto innerhalb einer Praxisgemeinschaft benötigen: Fleming bietet maßgeschneiderte Lösungen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Gesellschaften: Fleming unterstützt auch komplexere Unternehmensstrukturen wie Praxisgemeinschaften, Gemeinschaftspraxen oder Medizinische Versorgungszentren (MVZ). Unser Angebot richtet sich an alle Arten von Gesellschaften, die eine professionelle und flexible Banklösung für ihre geschäftlichen Finanztransaktionen suchen.
Unser Ziel ist es, durch unser Geschäftskonto eine solide finanzielle Grundlage für Ihr berufliches Vorankommen zu schaffen, unabhängig von der Größe oder Art Ihrer Praxis oder Gesellschaft.
Wie eröffne ich ein Konto bei Fleming?
Die Eröffnung Ihres Geschäftskontos bei uns gestaltet sich einfach und effizient – ganz digital und in nur wenigen Minuten. Folgen Sie dafür einfach diesen Schritten.
Von der Eingabe Ihrer persönlichen Informationen bis zur Auswahl der für Sie passenden Kontofunktionen ist unser Prozess darauf ausgelegt, Ihnen eine schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung zu ermöglichen. Starten Sie jetzt und erleben Sie, wie einfach Banking sein kann!
Welche Dokumente benötige ich für die Kontoeröffnung?
Freiberufler benötigen zur Kontoeröffnung das Schreiben vom Finanzamt zur Einstufung als Freiberufler. Kontoeröffnungen für nicht Freiberufler, wie Apotheken, benötigen die Gewerbeanmeldung und den Handelsregisterauszug.
Wie funktioniert der Identitätsnachweis bei der Kontoeröffnung?
Für den Identitätsnachweis bei der Kontoeröffnung nehmen Sie ganz einfach Fotos von Ihrem Personalausweis und anschließend von sich selbst auf. Nach einer kurzen Prüfung wird Ihre Identität bestätigt.
Wo kann ich meine Umsatzsteuer-ID/Steuernummer der Praxis eingeben?
Sie können Ihr Steueridentifikationsnummer ganz einfach im Nachhinein eintragen, oder ändern. Loggen Sie sich dafür in das Fleming Konto ein und navigieren Sie im Menü zu dem Menüpunkt „Konto“. Unter dem Reiter Einstellungen (ggf. Klicken Sie dafür erst auf „Mehr“) haben Sie die Möglichkeit die Steuernummer anzupassen.
Wie überweise ich das Stammkapital auf mein Fleming Konto?
Bevor Sie das Stammkapital auf Ihr Fleming Konto einzahlen können, verifizieren wir zunächst die bei der Kontoeröffnung angegebenen Angaben zu Ihrem Unternehmen und ggf. Gesellschaftern. Nach erfolgreicher Verifizierung erhalten Sie per E-Mail Ihre IBAN. Mit dieser können Sie das Stammkapital per SEPA-Überweisung auf Ihr Fleming Konto einzahlen.
Bitte beachten Sie dabei, dass das eingezahlte Stammkapital, der Höhe des im Gesellschaftsvertrag angegebenen Betrages entspricht, der Betrag von einem Konto überwiesen wird, das auf den Namen des betreffenden Gesellschafters geführt wird und der im Vertrag festgelegte Verwendungszweck bei der Überweisung angegeben wird.
Nach erfolgreicher Einzahlung, bestätigen wir Ihnen den Eingang des Stammkapitals und Sie können sich den entsprechenden Kontoauszug aus Ihrem Konto ziehen. Auf Wunsch stellen wir Ihnen, gegen eine Gebühr von 20,00€, eine Bankbestätigung für den Notar zur Verfügung. Dieses Dokument kann auch direkt an Ihr Notarbüro geschickt werden.
Kontoführung & Funktionen
Was kostet die Kontoführung bei Fleming?
Die Grundgebühr für das Fleming Konto beträgt 9 € pro Monat.
Hier finden Sie eine aufgeschlüsselte Preisübersicht.
Was sind Unterkonten?
Unterkonten sind zusätzliche Konten, die innerhalb eines Hauptkontos geführt werden, um bestimmte Einnahmen oder Ausgaben getrennt zu verwalten. Sie ermöglichen eine übersichtlichere Finanzstruktur, da jede Kategorie (z. B. Steuerrücklagen, Gehälter oder Investitionen) separat abgebildet wird.
Hat Fleming eine App für das Konto?
Ja, Fleming bietet für das Fleming Konto eine eigene App an, in der Sie Ihr Konto & alle Funktionen übersichtlich verwalten können?
Sie können die App über die folgenden Links im Apple Appstore oder Google Playstore herunterladen.
Wie kann ich Geld auf das Konto einzahlen?
Neben einer einfach Überweisung, haben Sie bei Postbanken auch die Möglichkeit Bargeld auf Ihr Konto einzahlen zu lassen.
An welchen Bankautomaten kann ich Geld abheben?
Sie können deutschlandweit an allen Bankautomaten Geld abheben. Für Auszahlungen in Euro fällt eine Gebühr von 1 € an. Bei Auszahlungen in Fremdwährungen beträgt die Gebühr 2% des ausgezahlten Betrages.
Was kosten Bargeldabhebungen im Ausland?
Für Auszahlungen in Euro fällt eine Gebühr von 1 € an. Bei Auszahlungen in Fremdwährungen beträgt die Gebühr 2% des ausgezahlten Betrages.
Kann ich mein Konto mit Apple Pay oder Google Wallet verbinden?
Ja, das Fleming Konto kann mit Apple Pay oder Google Wallet verbunden werden, um einfaches Bezahlen mit dem Smartphone zu ermöglichen.
Transaktionen
Was kostet eine SEPA-Überweisung?
Für ausgehende und ausgehende SEPA-Überweisungen fallen Gebühren von 0,25 € an. Für SEPA-Echtzeitüberweisungen gelten die selben Konditionen.
Wie kann ich eine Überweisung zur Freigabe erstellen?
Um eine Überweisung vorzubereiten oder eine Vorlage zu erstellen, befolgen Sie die Schritte einer üblichen Überweisung bis zum letzten Schritt. Am Ende klicken Sie auf „Speichern“. Unter dem Reiter „Vorbereitete“ können Sie alle Überweisungen sehen, die Sie gespeichert haben.
Wie kann ich eine Überweisung freigeben?
Im Menüpunkt „Überweisung“ finden Sie unter dem Reiter „Vorbereitete“ alle Überweisungen, die Sie gespeichert haben. Wählen Sie dort die gewünschte Überweisung aus und klicken Sie anschließend auf „Ausführen“, um die Überweisung auszuführen.
In welche Länder kann ich mit Fleming Überweisungen in Fremdwährung tätigen?
Sie können in alle Länder überweisen, deren Währungen wir bei Fleming unterstützen. Hier finden Sie eine Übersicht der unterstützten Währungen.
Werden Sofortüberweisungen auch am Wochenende ausgeführt?
Ja, Sofortüberweisungen bzw. Echtzeitüberweisungen werden in der Regel auch am Wochenende und an Feiertagen ausgeführt.
Wie kann ich einen Dauerauftrag erstellen?
In dem Menüpunkt „Überweisung“, klicken Sie oben rechts auf den Button „Dauerauftrag“. Daraufhin müssen Sie eingeben, an wen Sie Geld dauerhaft überweisen wollen (Name und IBAN).
Klicken Sie danach auf „Weiter“. Jetzt können Sie den Betrag, den Sie überweisen wollen, eingeben. Der Verwendungszweck und die Kundenreferenz sind optional. Wenn Sie alles eingegeben haben, klicken Sie auf „Weiter“.
Nun können Sie das Intervall bestimmen, d.h. wie oft der Betrag überwiesen werden soll. Zur Auswahl stehen „Täglich“, „Wöchentlich“ und „Monatlich“. Geben Sie zusätzlich noch ein, wann die erste Überweisung getätigt werden soll. Wahlweise können Sie den letzten Tag der Überweisung einstellen.
Sie haben auch die Möglichkeit, einen Dauerauftrag zu erstellen, bei dem Sie angeben, wie viel Geld auf Ihrem Konto zum Ende des Dauerauftrags übrigbleiben soll. Geben Sie hierfür den Betrag an, der auf Ihrem Konto verbleiben soll.
Für welchen Dauerauftrag Sie sich auch entscheiden, der nächste Schritt ist der gleiche. Sobald Sie auf weiter geklickt haben, wird Ihnen eine SMS geschickt mit einem Link. Wenn Sie auf den Link drücken, kommt ein Fenster, in dem Sie den Dauerauftrag autorisieren.
Wie lösche ich einen Dauerauftrag?
Sie können ganz einfach einen Dauerauftrag löschen, in dem Sie auf den gewünschten Dauerauftrag klicken und anschließend auf „stornieren“ klicken.
Gibt es ein Limit für tägliche Überweisungen oder Abhebungen?
Nein, es gibt kein direktes Limit für tägliche Überweisungen. Sie können jedoch für alle Karten in Ihrem Konto individuelle Ausgabenlimits festlegen.
Kann ich Überweisungen terminieren?
Ja, gehen Sie hierfür ganz einfach den selben Weg, den Sie für eine normale Überweisung gehen würden. Im letzten Schritt haben Sie dann die Möglichkeit bei dem Zeitplan statt „Heute“, „Später“ auszuwählen und einen entsprechenden Tag in der Zukunft zu wählen. Klicken Sie anschließend auf „Ausführen“, um die Überweisung zum gewünschten Zeitpunkt automatisch tätigen zu lassen.
Kann ich Überweisungen abbrechen, wenn Sie noch nicht ausgeführt wurden?
Ja, solange eine Überweisung noch nicht ausgeführt wurde, können Sie diese jederzeit abbrechen. Auch schon geplante Überweisungen können vor der Ausführung abgebrochen werden.
Buchhaltung & Integrationen
Wie verbinde ich das Fleming Konto mit DATEV?
Die Einrichtung einer Kontoanbindung und den Abruf von Kontobewegungen beschreiben wir anhand des DATEV-Programms „Unternehmen-Online“.
Klicken Sie oben rechts auf [Anwendungen] und öffnen die Anwendung „Bank“.
Auf der dann geöffneten Bank-Startseite wählen Sie [Bankkonto hinzufügen].
Erfassen Sie anschließend die Bankverbindung und wählen [Hinzufügen]. Über [Bankverbindung verwalten] richten Sie die Anbindung technisch ein.
Aktivieren Sie die Umsatzabholung und legen Sie mit [Neu] einen „HBCI-Zugang“ an. (Auch wenn die Anbindung tatsächlich nicht über HBCI/FinTS erfolgt, ist die Einstellung an dieser Stelle vorzunehmen)
ACHTUNG: Der nächste Schritt öffnet sich in einem Popup-Fenster.
(Falls dies nicht passiert, schauen Sie bitte nach Ihrem PopUp-Blocker).
Zunächst vergeben Sie einen Namen für die Anbindung.
Dann klicken Sie [Access to Account einrichten]. Anschließend bestätigen Sie auf Ihrem Smartphone den Zugriff. Anders als bei den sonstigen Transaktionen erfolgt die Sicherheitsabfrage durch SWAN direkt ohne den Weg über die Fleming.
Welche Exportmöglichkeiten habe ich im Fleming Konto?
Neben der Möglichkeit, das Fleming Konto direkt mit DATEV zu verbinden, können Sie Ihre Transaktionen außerdem auch über einen mit DATEV kompatiblen MT940 Export, oder als CSV Datei exportieren.
Ich habe Probleme mit dem MT940 Export, was kann ich machen?
Sollten Sie Probleme mit dem MT940 Export haben, liegt das vermutlich an einer der beiden folgenden Ursachen:
- Der MT940 Export kann nur ausgeführt werden, wenn die Zeitspanne des zu exportierenden Zeitraums weniger als 3 Monate beträgt. Filtern Sie also zunächst Ihre Transaktionen und führen Sie dann den Export durch.
- Aufgrund von Beschränkungen durch Apple, können in der Fleming iPhone App keine MT940 Exporte durchgeführt werden. Sie haben jedoch die Möglichkeit, sich auf dem iPhone über den Browser in Ihrem Konto einzuloggen und dort wie gewohnt einen MT940 Export durchzuführen.
Kartenverwaltung
Wie viele Karten kann ich hinzufügen?
Theoretisch können Sie Ihrem Konto eine unbegrenzte Anzahl an Karten hinzufügen, um Ihnen und Ihrem Team eine flexible und effiziente Geschäftsabwicklung zu ermöglichen.
Was ist eine Einmalkarte?
Eine Einmalkarte ist bei Fleming eine virtuelle oder Zahlungskarte, die nur einmal für einen einzelnen Bezahlvorgang verwendet werden kann.
Vorteile:
Erhöhte Sicherheit: Bei Datenklau ist die Karte wertlos, da sie nur einmal nutzbar war.
Schutz vor Betrug: Ideal für Online-Käufe oder Zahlungen bei unbekannten Anbietern.
Keine langfristige Bindung: Keine Verbindung zu dauerhaftem Kreditrahmen oder Konto.
Ist die Fleming Karte eine Mastercard?
Ja, die Fleming Karte ist eine Mastercard Debit. Zu den Schlüsselvorteilen gehören:
Individuelle Ausgabenlimits pro Karte, Flexibilität bei der Wahl der Zahlungsart und einfache Integration von mobile Payment-Optionen.
Was ist eine Mastercard Debit und wie kann ich sie nutzen?
Eine Mastercard Debit ist eine Debitkarte, die Ihnen direkten Zugriff auf das Guthaben Ihres Geschäftskontos bietet. Im Gegensatz zu Kreditkarten, bei denen die getätigten Ausgaben erst zu einem späteren Zeitpunkt von Ihrem Konto abgebucht werden, erfolgen Transaktionen mit einer Debitkarte unmittelbar und direkt von Ihrem verfügbaren Kontoguthaben. Dies bietet
eine hohe Kontrolle über Ihre Finanzen und verhindert, dass Sie mehr ausgeben, als auf Ihrem Konto verfügbar ist. Die Mastercard Debit kann weltweit an Millionen von Orten für Zahlungen und am Geldautomaten für Bargeldabhebungen genutzt werden, überall dort, wo Mastercard akzeptiert wird. Sie kombiniert somit die Flexibilität und Akzeptanz einer Kreditkarte mit der finanziellen Kontrolle eines Direktzugriffs auf Ihr Konto.
Die Nutzung Ihrer Mastercard Debit von Fleming ist einfach und vielseitig, sodass Sie Ihre Finanzen flexibel und sicher handhaben können. Hier sind die wichtigsten Möglichkeiten, wie Sie Ihre Mastercard Debit einsetzen können:
Bezahlen im Handel: Verwenden Sie Ihre Mastercard Debit für tägliche Einkäufe, sowohl in physischen Geschäften als auch online. Dank der breiten Akzeptanz von Mastercard weltweit können Sie nahezu überall bezahlen.
Geldabhebungen am Automaten: Mit Ihrer Mastercard Debit können Sie an Geldautomaten weltweit Bargeld abheben. Dies gibt Ihnen die Freiheit, überall und jederzeit über Bargeld zu verfügen.
Online-Zahlungen: Ihre Mastercard Debit eignet sich hervorragend für Online-Einkäufe. Sie bietet eine sichere und bequeme Zahlungsmethode für alle Ihre digitalen Transaktionen.
Internationale und Nicht-Euro-Transaktionen: Profitieren Sie von der Flexibilität, Ihre Mastercard Debit für internationale Käufe und Transaktionen in anderen Währungen als dem Euro zu nutzen. Dies macht sie zum idealen Begleiter auf Reisen oder bei Einkäufen auf internationalen Websites.
Kontrolle über Ihre Finanzen: Durch die Möglichkeit, spezifische Transaktionstypen wie Online-Zahlungen, Geldabhebungen am Automaten, Nicht-Euro-Transaktionen und internationale Transaktionen individuell zu aktivieren oder zu sperren, erhalten Sie eine unübertroffene Kontrolle über Ihre Ausgaben. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie mehrere Karten für Ihr Team verwalten.
Unbegrenzte Anzahl an Karten: Fleming ermöglicht es Ihnen, eine unbegrenzte Anzahl an Mastercard Debitkarten zu beantragen, perfekt angepasst an die Bedürfnisse Ihres Teams und Ihrer Geschäftsaktivitäten.
Wahlmöglichkeit zwischen digitaler und physischer Karte: Je nach Ihren Präferenzen und Anforderungen können Sie zwischen digitalen Karten für Online-Transaktionen und physischen Karten für den alltäglichen Gebrauch wählen.
Mobile Payment: Ihre Mastercard Debit ist kompatibel mit Apple Pay und Google Pay, was Ihnen erlaubt, schnell und sicher mit Ihrem Smartphone oder anderen kompatiblen Geräten zu bezahlen.
Zugänglichkeit: Verwalten Sie Ihre Mastercard Debit und überwachen Sie Ihre Transaktionen bequem über den Browser oder die mobile App von Fleming, verfügbar für iOS und Android.
Mit diesen vielfältigen Nutzungsmöglichkeiten bietet Ihre Mastercard Debit von Fleming eine umfassende Lösung für Ihre Finanztransaktionen, kombiniert mit einer ausgezeichneten Kontrolle und Sicherheit.
Die Fleming Karte wird in Partnerschaft mit SWAN angeboten.
Was unterscheidet eine Debit- von einer Kreditkarte?
Debitkarten gewähren im Gegensatz zu klassischen Kreditkarten keinen Kredit bzw. Verfügungsrahmen. Tätigen Sie eine Zahlung mit einer Debitkarte, wie der Fleming Karte, wird Ihr Geschäftskonto sofort belastet, während bei der klassischen Kreditkarte zunächst alle Beträge für Transaktionen vom Kreditkartenunternehmen „vorgestreckt“ und erst am Monatsende gesammelt vom Konto abgebucht werden.
Der Vorteil: Mit den physischen und virtuellen Karten von Fleming behalten Sie stets die volle Kontrolle über Ihren Finanzfluss und geben nur so viel aus, wie es Ihr Kontostand bzw. Kartenlimit erlaubt.
Wie funktioniert die virtuelle Fleming Karte?
Eine virtuelle Mastercard funktioniert wie eine klassische Mastercard Karte und weist eine Kartennummer, ein Ablaufdatum und einen CVV-Code auf. Auch ein Zahlungslimit lässt sich einstellen. Im Unterschied zu physischen Zahlungskarten ist eine virtuelle Karte rein digital. Damit eignet sich dieses Zahlungsmittel perfekt für geschäftliche Online-Einkäufe.
Virtuelle Mastercards sind wie physische Karten personengebunden. Sie können die virtuelle Fleming Card in nur 2 Minuten online erstellen und sie ist sofort einsatzbereit. Somit können Sie digitale Karten für Ihre Teammitglieder erstellen, die Zahlungslimits individuell einstellen und Ihre Teams autonom Praxiseinkäufe tätigen lassen.
Auch ein temporärer Einsatz für einmaliges Bezahlen ist problemlos möglich: Wenn bestimmte Ausgaben anstehen, zum Beispiel im Rahmen einer Fortbildungsreise, bestellen Sie einfach eine virtuelle Debitkarte für eine/n Mitarbeiter/in. Sind alle Buchungen vorgenommen, sperren oder löschen Sie die Karte wieder – mit nur einem Mausklick.
Nutzerverwaltung
Wie füge ich Benutzer hinzu?
Um neue Benutzer hinzuzufügen, klicken Sie im Menüpunkt „Benutzer“ auf „Neu“.
Geben Sie nun den Namen, die Telefonnummer, das Geburtsdatum und die E-Mail-Adresse des neuen Benutzers ein. Zusätzlich können Sie einstellen, welche Berechtigungen der neue Nutzer haben soll. Klicken Sie anschließend auf „Weiter“.
Geben Sie nun die Adresse und die Steueridentifikationsnummer des Benutzers ein. Klicken Sie danach auf „Einladung versenden“.
Wie kann ich einen Benutzer sperren?
Um Benutzer zu sperren, klicken Sie auf den Benutzer, der gesperrt werden soll. Daraufhin öffnet sich das Fenster zu den Informationen über den Nutzer. Ganz unten ist ein Button auf dem „Dauerhaft sperren“ steht. Diesen müssen Sie anklicken.
Kann ich einem Benutzer nachträglich Rechte geben oder entziehen?
Ja, Sie haben die Möglichkeit die Berechtigungen, die Sie einem Nutzer bei der Erstellung gegeben haben, im Nachhinein zu bearbeiten.
Kontosicherheit
Wie kann ich mein Konto sperren lassen?
Die Sperrung des gesamten Kontos ist nicht direkt möglich. Wir empfehlen Ihnen bei bedarf einfach die betroffene Karte oder den betroffenen Nutzer zu sperren, um Ihre Kontoaktivitäten zu schützen.
Kann ich einzelne Karte sperren?
Ja, über den Menüpunkt „Karten“ können Sie all Ihre Karten verwalten und auch sperren bzw. stornieren. Wählen Sie dafür die gewünschte Karte aus und Klicken Sie unten auf „Karte stornieren“.
Wie kann ich meine Telefonnummer/Praxisadresse ändern?
Um diese Informationen zu ändern, senden Sie bitte eine E-Mail an support@swan.io
Aus Sicherheitsgründen ist eine Bearbeitung direkt im Konto nicht möglich.
Werde ich bei sicherheitsrelevanten Ereignissen (z. B. Login-Versuch) benachrichtigt?
Ja, sobald versucht wird, sich von anderen Geräten in Ihr Fleming Konto einzuloggen, erhalten Sie eine Benachrichtigung auf die von Ihnen angegebene Telefonnummer.
Was ist ein E-Geld-Institut und warum ist mein Kontoguthaben bei Fleming besonders sicher?
Das Besondere an Ihrem Kontoguthaben bei Fleming liegt darin, dass es nicht als klassische Bankeinlage fungiert. Das bedeutet, dass Ihr Geld nicht für die Vergabe von Krediten oder andere bankübliche Geschäfte verwendet wird. Stattdessen wird Ihr Guthaben treuhänderisch verwaltet, ähnlich der Aufbewahrung eines Goldbarrens in einem Bankschließfach. Sollte es also zu einer finanziellen Schieflage des Instituts kommen, ist Ihr Guthaben nicht Teil der Insolvenzmasse und bleibt Ihr uneingeschränktes Eigentum. Diese strukturelle Absicherung bietet Ihnen eine zusätzliche Sicherheitsebene für Ihr Vermögen bei Fleming.
Ein E-Geld-Institut ist ein von Regulierungsbehörden sorgfältig überwachtes Finanzinstitut, das sich auf die Verwaltung von Konten und die Abwicklung von Zahlungstransaktionen spezialisiert hat. Im Unterschied zu herkömmlichen Banken, die als Kreditinstitute agieren, beschränkt sich ein E-Geld-Institut darauf, Ihr Geld zu verwalten und Zahlungen durchzuführen, ohne dabei Ihr Geld für eigene Geschäftstätigkeiten wie Kreditvergabe zu nutzen. Dieser Ansatz ist im §3 des Zahlungsdiensteaufsichtsgesetzes festgelegt.
