- Healthy Banking
Praxisfinanzierung
für Heilberufe
Bekannt aus
Das Wichtigste zur Praxisfinanzierung kurz zusammengefasst
- Kosten für Praxisgründung oder -übernahme: Eine Praxisgründung oder Praxisübernahme kann schnell Investitionen von mehreren 100.000 € benötigen. Eine Praxisfinanzierung kann die nötige Liquidität schaffen.
- Praxiswertermittlung: Eine sorgfältige Bewertung des Praxiswertes ist entscheidend, um die genaue Kreditsumme für die Finanzierung festzulegen.
- Kauf vs. Miete: Der Kauf einer Arztpraxis bietet Eigentum und Gestaltungsfreiheit, während das Mieten weniger Startkapital erfordert.
- Finanzierungsmöglichkeiten: Gängige Methoden zur Finanzierung von Arztpraxen sind Bankkredite und Förderdarlehen. Bankkredite ermöglichen Sondertilgungen, gehen jedoch oft mit höheren Zinsen einher.
Die Schritte einer Praxisfinanzierung
Eine Praxisfinanzierung folgt immer einem ungefähr gleichbleibenden Ablauf, der sowohl für Praxisgründungen als auch Praxisübernahmen gleichermaßen gilt. Die Schritte einer Praxisfinanzierung sind dabei die folgenden:
1. Bedarfsanalyse und Finanzierungsplanung
Zunächst sollten Sie als Arzt den gesamten Kapitalbedarf für Ihre Praxisgründung oder -übernahme ermitteln. Dazu zählen Kosten für die Praxisübernahme, Ausstattung, mögliche Umbauten, laufende Betriebsmittel und eine Liquiditätsreserve. Erstellen Sie dann einen detaillierten Businessplan, der Ihre geplanten Einnahmen und Ausgaben berücksichtigt und einen Überblick über Ihre persönliche Finanzlage gibt.
2. Eigenkapital und Sicherheiten prüfen
Bestimmen Sie, wie viel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen können, da dies oft die Konditionen für Ihre Finanzierung verbessert. Prüfen Sie auch, welche Sicherheiten, wie z. B. Immobilien oder Bürgschaften, Sie der Bank anbieten können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen.
3. Finanzierungsgespräch
Suchen Sie das Gespräch mit einem Finanzierungsberater oder einer Bank, die auf den Gesundheitsbereich spezialisiert ist. Eine solche Beratung kann Ihnen helfen, die besten Finanzierungsmöglichkeiten zu finden, und bietet oft spezielle Konditionen und Dienstleistungen für Ärzte.
4. Fördermittel prüfen
Recherchieren Sie gemeinsam mit Ihrem Finanzberater mögliche Förderprogramme auf Bundes- und Landesebene, die für Ärzte verfügbar sind, etwa KfW-Kredite oder regionale Förderungen. Besonders für Praxen in strukturschwachen oder unterversorgten Gebieten gibt es häufig Fördermöglichkeiten, die Ihre Finanzierung erleichtern.
5. Finanzierung beantragen
Sobald Sie die geeigneten Finanzierungsoptionen und Fördermittel gefunden haben, kann die Praxisfinanzierung offiziell bei einem Finanzierungsanbieter eingereicht werden. Für eine schnellere Bearbeitung Ihrer Finanzierung ist es immer ratsam, dazu alle erforderlichen Unterlagen wie den Businessplan, Finanzprognosen und Sicherheiten parat zu haben.
6. Praxisgründung oder Praxisübernahme
Nach der erfolgreichen Bewilligung der Finanzierung können Sie mit der eigentlichen Gründung oder Übernahme der Praxis beginnen. Achten Sie dabei auf ein gutes Liquiditätsmanagement, um die laufenden Kosten und den Praxisbetrieb nachhaltig zu sichern.
- So funktioniert's
Die Schritte der Praxisfinanzierung bei Fleming
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Sie stellen Ihre Finanzierungsanfrage in nur wenigen Minuten, und geben nur wenige Angaben zu Ihnen und Ihrem Vorhaben ein.
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Ihr persönlicher Finanzierungsberater unterstützt Sie bei der Realisierung des Praxiskredites – ganz einfach als Videoanruf oder per Telefon.
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Gemeinsam erstellen wir einen verbindlichen Finanzierungsantrag inklusive aller notwendigen Unterlagen – natürlich alles vollkommen digital.
Prüfung &
Auszahlung
Die Kreditabteilung prüft den Antrag in max. 7 Werktagen. Nach der Kreditentscheidung erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage.
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Kreditbetrag: 1.000.000 EUR
Zinssatz: 1,50% p.a.
Zahlweise: monatlich
Laufzeit: 10 Jahre
Beginn: 01.01.2025
Tilgung ab: 01.01.2026
| Jahr | Auszahlung | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
| 2025 | 1.000.000 | 15.104 | 0 | 1.015.104 |
| 2026 | 0 | 14.577 | 94.801 | 920.303 |
| 2027 | 0 | 13.145 | 96.232 | 824.070 |
| 2028 | 0 | 11.691 | 97.686 | 726.385 |
| 2029 | 0 | 10.216 | 99.161 | 627.223 |
| 2030 | 0 | 8.718 | 100.659 | 526.564 |
| 2031 | 0 | 7.198 | 102.179 | 424.385 |
| 2032 | 0 | 5.655 | 103.723 | 320.662 |
| 2033 | 0 | 4.088 | 105.289 | 215.373 |
| 2034 | 0 | 2.498 | 106.879 | 108.494 |
| 2035 | 0 | 884 | 108.494 | 0 |
| Jahr | Auszahlung | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
| 2025 | 1.000.000 € | 15.104 € | 0 € | 1.015.104 € |
| 2026 | 0 € | 14.577 € | 94.801 € | 920.303 € |
| 2027 | 0 € | 13.145 € | 96.232 € | 824.070 € |
| 2028 | 0 € | 11.691 € | 97.686 € | 726.385 € |
| 2029 | 0 € | 10.216 € | 99.161 € | 627.223 € |
| 2030 | 0 € | 8.718 € | 100.659 € | 526.564 € |
| 2031 | 0 € | 7.198 € | 102.179 € | 424.385 € |
| 2032 | 0 € | 5.655 € | 103.723 € | 320.662 € |
| 2033 | 0 € | 4.088 € | 105.289 € | 215.373 € |
| 2034 | 0 € | 2.498 € | 106.879 € | 108.494 € |
| 2035 | 0 € | 884 € | 108.494 € | 0 € |
Wann habe ich so viel Gewinne realisiert, dass ich das Darlehen vollständig zurückzahlen kann?
Welche Unterlagen werden für die Praxisfinanzierung benötigt?
Um unkompliziert eine Praxis finanzieren zu können, müssen Sie als Arzt vollständige und exakte Unterlagen einreichen. Die für einen erfolgreichen Praxiskredit notwendigen Unterlagen unterscheiden sich je nach Finanzierungsart. Sie werden deshalb rechtzeitig im digitalen Prozess auf die jeweils notwendigen Unterlagen hingewiesen. Eine Übersicht der unter Umständen benötigten Unterlagen finden Sie hier:
- Praxiskonzept (Businessplan)
- Finanz- & Investitionsplan
- Kaufvertrags(-entwurf) oder Mietvertrags(-entwurf)
- Selbstauskunft
- Gehaltsnachweis
- Personalausweis
- Approbationsurkunde
- Lebenslauf
- letzter & vorletzter Steuerbescheid
- letzte Steuererklärung
Möglichkeiten der Förderung bei Praxisfinanzierungen
Bei der Finanzierung einer Arztpraxis oder Investitionen in eine bestehende Praxis, stehen in Deutschland verschiedene Fördermittel zur Verfügung, die den Start erleichtern und die finanzielle Last verringern können.
Für Landarztpraxen gibt es gezielte Förderprogramme, da diese für die flächendeckende medizinische Versorgung essenziell sind. Hierbei können angehende Landärzte Zuschüsse oder Darlehensvergünstigungen erhalten, die oft an Bedingungen wie die Mindestdauer der Niederlassung in unterversorgten oder von Unterversorgung bedrohten Gebieten geknüpft sind.
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) bietet zudem Förderkredite für Heilberufe an, die sich durch günstige Zinssätze und lange Laufzeiten auszeichnen. Diese Kredite können für die Übernahme, Gründung oder Erweiterung einer Praxis verwendet werden.
Der Gründerzuschuss der Bundesagentur für Arbeit (BfA) ist eine weitere Fördermöglichkeit, die speziell für Arbeitslose konzipiert ist, die sich selbstständig machen möchten. Diese Fördermittel können auch Ärzten gewährt werden, die sich nach einer Phase der Arbeitslosigkeit niederlassen wollen. Er dient dazu, den Lebensunterhalt und die soziale Sicherung in der Anfangsphase zu unterstützen. Die Förderung ist jedoch an eine Reihe von Voraussetzungen geknüpft, wie die Vorlage eines tragfähigen Geschäftskonzepts.
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- Kein Mehraufwand: Wir übernehmen die komplette Abwicklung der Förderung für Sie.
- Nahtlos integriert: Die Förderung ist direkt in unseren Finanzierungsprozess eingebunden.
Aktuelle Zinssätze zur Praxisfinanzierung
Die EZB hat vor etwa anderthalb Jahren eine Zinswende eingeläutet und damit der jahrelangen Niedrigzinsphase ein Ende gesetzt. Seit Juli 2022 wurde der Leitzins in mehreren Schritten angehoben, um der hohen Inflation entgegenzuwirken. Insgesamt stieg der Zinssatz in mehreren Etappen von 0 % auf 4,5 %, bevor die EZB 2024 zu einer ersten Senkungsrunde überging. Der aktuelle Hauptrefinanzierungssatz liegt nun bei 3,40 %. Mit dieser Maßnahme verfolgt die EZB das Ziel, die Inflation in Richtung ihres Zielwertes von 2 % zu lenken und die Wirtschaftsentwicklung in der Eurozone zu stabilisieren.
Da der Leitzins vorgibt, zu welchem Zins sich Banken u.a. Geld bei der EZB leihen können (bspw. zur Kreditvergabe), wirken sich die Erhöhungen oder Senkungen auch negativ oder positiv auf die Zinsen der Bankkredite aus, wodurch auch Sie davon betroffen sind.
Leicht differenziert zu betrachten sind Förderdarlehen. Hierbei handelt es sich um zinsgünstigere Darlehen, welche durch die öffentliche Hand (Förderbanken wie die KFW) ausgegeben werden. Sie sollten sich dementsprechend vor Abschluss einer Finanzierung immer über mögliche, durch Sie nutzbare Förderprogramme informieren.
Welche Voraussetzungen müssen Ärzte erfüllen, um einen Praxiskredit zu erhalten?
Die Voraussetzungen die Ärzte erfüllen sollten, um einen Kredit für die Praxisgründung zu erhalten, können je nach Bank, Höhe der zu finanzierenden Summe und dem Land variieren. Gemeinhin werden die folgenden Bedingungen gesetzt.
Eigenkapital
Ein gewisser Anteil an Eigenkapital könnte erforderlich sein. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass der Antragsteller auch ein persönliches finanzielles Engagement in die Praxis einbringt.
Berufliche Qualifikation und Zulassung
Ärzte müssen über die erforderlichen beruflichen Qualifikationen, also eine Approbation und eine gültige Zulassung verfügen. Der Kreditgeber könnte nach Nachweisen für die berufliche Qualifikation und die aktuelle Zulassung als Arzt fragen.
Businessplan
Ein detaillierter Businessplan ist oft erforderlich, um die zukünftige Tragfähigkeit der Praxis zu zeigen. Der Plan sollte Informationen zu den geplanten Einnahmen, Ausgaben, dem Geschäftsmodell und der Marktsituation enthalten. Erfahren Sie hier mehr über die Erstellung eines Businessplans für die Arztpraxis.
Sicherheiten
Kreditgeber verlangen normalerweise Sicherheiten für den Kredit. Dies sind für Praxisgründungskredite oft die Abtretung der KV Zahlungen, sowie bestehende Vermögenswerte des Kreditnehmers.
Finanzierungszweck
Der Kreditgeber möchte wissen, wofür der Kredit verwendet wird. Im Fall einer Praxisgründung könnte dies den Kauf von Ausrüstung, den Ausbau von Räumlichkeiten oder andere praxisrelevante Investitionen umfassen.
Erfahrung und Fachkenntnisse
Die Erfahrung des Arztes im Gesundheitswesen und in der Praxisführung könnte ebenfalls berücksichtigt werden, da dies auf die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs der Praxis hindeutet.
Eigene Bonität
Die persönliche Bonität des Arztes spielt wie bei allen Krediten, eine wichtige Rolle. Kreditgeber werden die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüfen, um sicherzustellen, dass er in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dies beinhaltet die Überprüfung der Kreditgeschichte, des Einkommens und anderer finanzieller Verpflichtungen.
Standort der Praxis
Die Lage der Praxis hat maßgeblichen Einfluss auf die Patientenzahl und den Wettbewerb in der Region. Ein Standort mit hoher Nachfrage oder wenig Konkurrenz verbessert die Chancen auf eine Finanzierung enorm. Für eine erfolgreiche Praxisfinanzierung ist ein guter Standort daher sehr hilfreich.
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Praxisfinanzierung ohne Eigenkapital
Oft wird hinsichtlich Neugründungs- oder Übernahmevorhaben nach Finanzierungsmöglichkeiten ohne Eigenkapital gefragt. Doch ist eine Finanzierung so überhaupt möglich und wenn ja, auch sinnvoll?
Eine pauschale Antwort, die für alle Fachgruppen gilt, gibt es leider nicht, da jedes Vorhaben individuell zu betrachten ist und die Finanzierbarkeit von unterschiedlichen Faktoren abhängt. Eine grobe Richtung kann jedoch aufgezeigt werden, wenn wir zwischen einer vollständigen Neugründung und einer Übernahme einer Bestandspraxis unterscheiden.
Die Übernahme hat hinsichtlich der Risikoanalyse einen entscheidenden Vorteil. Es gibt einen bestehenden Patientenstamm und Zahlen aus den vergangenen Jahren, die ausgewertet und verglichen werden können. So ist schnell ersichtlich wie rentabel eine Praxis ist, ob der Kaufpreis dem tatsächlichen Marktwert entspricht und ob ein Darlehen (voraussichtlich) problemlos zurückgezahlt werden kann. Deshalb ist in diesen Fällen eine Finanzierung ohne Eigenkapital oftmals darstellbar und aufgrund steuerlicher Themen auch sinnvoll. Es schadet dennoch nicht, wenn es vorhandenes Kapital gibt, auf das Sie im Notfall zurückgreifen können. Darüber hinaus kann es sich auch positiv auf den Darlehenszins auswirken.
Eine Neugründung ist deutlich komplexer und beinhaltet oftmals ein vergleichsweise höheres Risiko, weshalb sich die Banken diesbezüglich stärker absichern. Neben einem gut durchdachten Finanz- und Businessplan wird i.d.R. ein Eigenkapitalanteil von 10-20% (berechnet von der Finanzierungssumme) benötigt. Ob dieses aktiv eingesetzt wird oder als Risikopuffer auf dem Konto verbleibt, entscheidet die Bank. Sollte kein Eigenkapital vorhanden sein, können auch alternative Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften in Betracht gezogen werden.
Sicherheiten bei der Praxisfinanzierung
Um die Vergabe des Darlehens und die damit für die Bank verbundenen Risiken abzusichern, wird die Hereinnahme von Sicherheiten benötigt. Diese variieren je nach Vorhaben und Finanzierungshöhe. Übliche Sicherheiten sind:
- Risikolebensversicherung in Höhe der Darlehenssumme
- Abtretung der Ansprüche ggü. KV und KZV
- Bürgschaften
- Grundschuldeintragungen auf vorhandenem Immobilienvermögen
- Abtretung des Verkaufserlöses der Praxis
- Raumsicherungsübereignung der Praxis
Die Stellung von Sicherheiten hat jedoch nicht nur Vorteile für die Bank. Die Risikolebensversicherung beispielsweise sichert Ihre Angehörigen im Todesfall ab, indem Sie die offene Restschuld des Kredites zahlt. Auch die Stellung von Immobiliensicherheiten kann sich positiv auf die Machbarkeit oder den Zinssatz Ihres benötigten Kredites auswirken.
Wie bereite ich mich auf das Kreditgespräch vor?
Eine gute Vorbereitung auf das Kreditgespräch gibt Ihnen Sicherheit und hinterlässt einen positiven Eindruck. Das erhöht Ihre Chancen auf eine Finanzierung. Zunächst sollten Sie alle wesentlichen Unterlagen zusammenstellen, darunter das Praxiskonzept, Prognosen zu Einnahmen und Ausgaben sowie eine Übersicht über Ihr Eigenkapital und die Sicherheiten, die Sie anbieten können.
Das Praxiskonzept sollte Ihre Praxisidee, die Marktanalyse und Ihre geplante Vorgehensweise klar und nachvollziehbar darstellen. So können Sie dem Kreditgeber zeigen, dass Sie genau wissen, worauf Sie sich einlassen und welche finanziellen Erwartungen Sie realistisch haben.
Seien Sie darauf vorbereitet, Ihre Praxisstrategie und zukünftige Pläne genauer zu erläutern Denken Sie daran, dass die Bank Ihre Idee verstehen muss und nachvollziehen können sollte, wie Sie den Erfolg Ihrer Praxis sichern wollen. Versuchen Sie daher, komplexe Details einfach und verständlich darzustellen. Überlegen Sie sich auch Antworten auf mögliche Fragen, etwa zur Stabilität Ihrer Einnahmen, zur Wettbewerbssituation und zu Risiken, die mit Ihrer Praxisgründung oder -übernahme verbunden sein könnten.
Eine gut strukturierte Präsentation Ihrer Pläne, kombiniert mit einem realistischen Blick auf die Zahlen, schafft beim Kreditgeber Vertrauen. Wenn Sie selbstbewusst und vorbereitet auftreten, vermitteln Sie nicht nur Ihre Kompetenz, sondern auch Ihre Ernsthaftigkeit und Engagement – wichtige Faktoren, die die Bank positiv wahrnimmt und die Ihre Finanzierungschancen deutlich erhöhen.
Sie haben weitere Fragen?
Wir helfen Ihnen persönlich & vor Ort.
Einfache Praxisfinanzierung mit Fleming
Verwirklichen Sie sich selbst und starten Sie mit Ihrer eigenen Praxis durch! Stehen Sie vor einer Praxisübernahme oder praxisgründung? Leiten Sie bereits eine Praxis und planen eine Erweiterung, die zusätzliche Investitionen erfordert? Oder benötigen Sie einfach kurzfristig Finanzmittel?
Damit Ihr Schritt zur erfolgreichen Praxisniederlassung oder Praxiserweiterung gelingt, bieten wir bei Fleming moderne und digitale Lösungen für Ihre Praxisfinanzierung. Profitieren Sie von unseren maßgeschneiderten Angeboten und realisieren Sie Ihre beruflichen Ziele jetzt!
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Mehr InformationenInstrumente der Praxisfinanzierung
Praxiseinrichtung, Modernisierungs-, Umbau-, oder Baumaßnahmen kosten je nach Fachrichtung schnell mehrere hunderttausend Euro. Dazu kommen Zinsen für das aufgenommene Darlehen und die laufenden Kosten eines Praxisbetriebs.
So stellt sich die Frage nach der idealen Lösung um eine Praxis finanzieren zu können.
Festzins
Wegen der besseren Planbarkeit bietet sich für Sie das Festzinsdarlehen an, bei dem Sie einen unveränderlichen Zinssatz für einen festgeschriebenen Zeitraum vereinbaren.
Laufzeit
Eine in der Regel für die Praxisfinanzierung geeignete Laufzeit liegt zwischen 10 und 15 Jahren. Mit dem Darlehen können Sie grundsätzlich alle notwendigen Investitionen finanzieren. Dabei können Sie bis zu drei tilgungsfreie Jahre beantragen, in denen nur Zinsen für den Darlehensbetrag anfallen und noch keine Tilgung erfolgt. Eine Laufzeit von unter 10 Jahren kommt oft bei Gerätefinanzierungen vor.
Sicherheit
Die Sicherheiten für eine Praxisgründung oder -übernahme sind in der Regel die Absicherung durch eine Risikolebensversicherung in Höhe des Finanzierungsvolumens sowie die Abtretung der Ansprüche gegenüber der kassenzahnärztlichen Vereinigung.
Öffentliche Mittel
Wie alle Unternehmen können auch Praxen bei Ihrer Existenzgründung durch öffentliche Fördermittel unterstützt werden. Insbesondere die Programme der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) sind hierbei die übliche Wahl.
Dabei ist zu beachten, dass Sie bevor der Förderantrag gestellt ist, außer dem Mietvertrag keine weiteren rechtlichen Verpflichtungen (Praxiskaufvertrag, Gerätekauf usw.) eingehen dürfen. Andernfalls erlischt Ihr Förderanspruch anteilig.
- Investitionskredit, Betriebsmittelkredit & Leasing
Die Finanzierungsformen für Arztpraxen
Bei einem Großteil der Arztpraxen handelt es sich um Einzelpraxen, deren Inhaber freiberuflich tätig sind. Aus diesem Grund sind Finanzierungsoptionen wie Mezzanine-Finanzierung oder Finanzierungen aus Rückstellungen außen vor, da es die Unternehmensstruktur nicht zulässt.
Die am häufigsten genutzten Möglichkeiten zur Geldbeschaffung für Ärzte sind Bank- und Förderkredite, deren Eigenschaften sich leicht voneinander unterscheiden.
–
Bankkredit
Förderkredit
Vorteile
Sondertilgung
niedrigere Zinsen
Nachteile
höhere Zinsen
keine Sondertilgung
Investitionskredit vs. Betriebsmittelkredit
Unter Investitionen versteht man Kaufpreiszahlungen, Anschaffungen wie Geräte und Ausstattung sowie Modernisierungs- oder Umbaumaßnahmen. Diese Kosten ziehen eine Wertsteigerung mit sich, ausgenommen von der Kaufpreiszahlung, welche i.d.R. auf 10-15 Jahre finanziert wird.
Da wir zwischen der Erbringung der Leistung und der Zahlung durch die KV / KZV eine zeitliche Verschiebung von 2-4 Quartalen haben, sollte zusätzlich ein Betriebsmittelkredit aufgenommen werden. Ein Betriebsmittelkredit sichert wichtige Liquidität und die Möglichkeit offene Rechnungen, Gehälter oder Mieten während der Anfangszeit problemlos zu zahlen. Die Dauer der Finanzierung ist hier jedoch auf maximal 5 Jahre begrenzt.
Leasing
Sollten Sie nicht an dem Erwerb eines Gerätes interessiert sein, kann auch ein Leasing in Betracht gezogen werden. Gegen Zahlung einer monatlichen Rate können Sie das Gerät für eine vereinbarte Zeit nutzen, werden jedoch nicht Eigentümer. Durch das Leasing von Geräten vermeiden Sie aber hohe einmalige Investitionen.
Erfahren Sie hier mehr zur Finanzierung von Medizintechnik.
Eine Beratung darüber, welche Finanzierungsformen zu Ihren Vorhaben passen, ist immer ratsam, um die günstigsten Optionen hinsichtlich Kreditsumme und Laufzeit zu analysieren.
Praxisübernahme und Praxisgründung, was ist der Unterschied?
Eine Praxis gründen
Eine Arzt- oder Zahnarztpraxis ganz nach den eigenen Vorstellungen aufzubauen ist für viele natürlich der absolute Traum. Sie können den Standort frei wählen, alles eigenständig planen und einrichten.
Einer Neugründung steht jedoch nicht selten die begrenzte Zahl an verfügbaren Kassensitzen im Wege, die von den Kassenärztlichen Vereinigungen (KV) pro Standort und Region für eine Fachrichtung erlaubt werden. Hinzu kommt bei Neugründungen immer die Herausforderung, erst einmal einen komplett neuen Patientenstamm aufzubauen.
Das muss jedoch kein Nachteil sein und kann sich später sogar mehr als auszahlen. Etwa dann, wenn die medizinische Versorgungslage in einer Region bislang eher unterdurchschnittlich war und die neu gegründete Praxis von den Patienten dankbar angenommen wird.
Eine Praxis Übernehmen
Die Übernahme einer bestehenden medizinischen Praxis ist der mit Abstand häufigste Fall, wenn sich Ärzte niederlassen möchten. Die Räumlichkeiten verfügen in der Regel bereits über die notwendige Ausstattung und Medizintechnik. Es gibt einen bestehenden Patientenstamm, ein eingespieltes Team aus Angestellten und die Praxis ist bereits regional als medizinische Anlaufstelle bekannt.
Geht der aktuelle Praxisinhaber beispielsweise in den wohlverdienten Ruhestand und sucht einen potentiellen Nachfolger, meldet er oder sie dies bei der Ärztekammer an. Selbstverständlich erwartet der Praxisinhaber für die Abgabe seines Sitzes einen entsprechend angemessenen Betrag.
Sich in eine Praxis einkaufen
Anstatt eine Praxis vollständig zu übernehmen, besteht auch die Möglichkeit, sich durch den Erwerb eines Anteils an einer bestehenden Praxis, in diese einzukaufen. Dieses Modell des Praxiseinstiegs bietet den Vorteil, schrittweise Verantwortung als Arzt zu übernehmen und sich mit den Abläufen und dem Patientenstamm vertraut zu machen, während man gleichzeitig von der Erfahrung und etablierten Position der vorhandenen Praxispartner profitiert. Dieser Weg kann besonders für junge Ärzte attraktiv sein, die das unternehmerische Risiko teilen möchten. Der Einkauf in eine Praxis ermöglicht es, mit einem geringeren Kapitaleinsatz Teilhaber zu werden und sich an der Entwicklung und den Erträgen der Praxis zu beteiligen. Es ist ein Ansatz, der Zusammenarbeit und gemeinsames Wachstum fördert und zudem die vollständige Übernahme, zu einem späteren Zeitpunkt, erleichtern kann.
Arztpraxis kaufen oder mieten?
Der Kauf einer Arztpraxis bietet langfristige Sicherheit und die vollständige Kontrolle über die Praxisräumlichkeiten und -ausstattung. Ärzte, die kaufen, profitieren von der Möglichkeit, das Anwesen als Kapitalanlage zu nutzen, was potenziell an Wert gewinnen kann. Zudem sind sie nicht an Mietpreisschwankungen gebunden und können die Praxis nach eigenem Ermessen gestalten und anpassen. Allerdings erfordert der Kauf eine höhere Anfangsinvestition und bringt zusätzliche Instandhaltungsverantwortungen mit sich.
Die Anmietung einer Praxis hingegen erfordert weniger Kapital im Voraus und bietet Flexibilität, falls sich die beruflichen Bedürfnisse oder Marktbedingungen ändern. Mieten ermöglicht es Ärzten, sich auf die Patientenversorgung zu konzentrieren, ohne sich um den Wert und die Instandhaltung der Immobilie kümmern zu müssen. Dies kann jedoch auch bedeuten, dass sie den Raum nicht frei gestalten können und langfristig keine Kapitalwerte aufbauen. Zudem besteht das Risiko von Mietpreiserhöhungen und die Abhängigkeit von den Entscheidungen des Vermieters.
Wofür benötige ich den Praxiswert?
Die korrekte Ermittlung des Wertes einer Arztpraxis ist die Basis für die benötigte Kreditsumme bei der Praxisfinanzierung. Der Wert wird nicht nur durch die finanziellen Kennzahlen bestimmt, sondern auch durch eine Vielzahl anderer Faktoren, die für den Kaufe der Praxis von Bedeutung sind. Zu den Schlüsselfaktoren, die den Praxiswert beeinflussen, gehören der Standort und die lokale Nachfrage, die Größe und Zusammensetzung des Patientenstamms sowie die Spezialisierung der Praxis.
Die Ausstattung und der Zustand der Praxisräume spielen ebenfalls eine wichtige Rolle; moderne, gut instand gehaltene Räumlichkeiten und Gerätschaften können den Wert steigern. Auch immaterielle Werte wie der Ruf der Praxis, das Markenimage und bestehende Verträge, wie beispielsweise mit Krankenkassen, sind relevante Bewertungsfaktoren. Zudem sind die Ertragslage und das Wachstumspotenzial ausschlaggebend: Eine Praxis mit stabilen oder steigenden Umsätzen und Gewinnen wird höher bewertet.
Nutzen Sie für eine schnelle und fundierte Praxisbewertung unsere kostenlose Online Praxiswertermittlung.
- Fazit zum Praxis finanzieren
Praxisfinanzierung bei Fleming
Das unternehmerische Risiko eines niedergelassenen Heilberuflers ist vergleichsweise niedrig. Die Praxisfinanzierung – egal ob Praxisgründung oder Praxisübernahme – ist ohne Zweifel kostenintensiv.
Doch mit einem Finanzierungspartner an Ihrer Seite, der über Branchenexpertise verfügt und Sie von der Gründungsberatung bis zur erfolgreichen Finanzierung begleitet, steht dem Traum von der eigenen Praxis nichts im Wege.
Unsere Finanzierungsexperten stehen Ihnen jederzeit zur Seite und beraten Sie gerne zu individuellen Finanzierungslösungen.
Haben Sie Fragen?
Vereinbaren Sie gerne ein kostenloses Gespräch mit unseren Finanzierungsexperten
Matthias Chloupek, Finanzexperte für Heilberufe
Mit über 15 Jahren fundierter Erfahrung in der Finanzbranche und einer umfassenden Spezialisierung auf Heilberufe stehe ich Ihnen als kompetenter Partner zur Seite, wenn es um die Realisierung Ihrer Praxisziele geht.
Meine Leidenschaft für Finanzen habe ich durch kontinuierliche Fortbildungen, darunter die Zertifizierung zum „Finanzberater für Heilberufe“ und spezialisierte Schulungen in Unternehmensfinanzierung, betriebswirtschaftliche Grundlagen und Vermögenslösungen, stetig weiterentwickelt.
Fragen und Antworten
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Jeder approbierte Arzt oder Zahnarzt, sowie zugelassene Heilberufler kann eine Finanzierung mit dem Zweck einer medizinischen Investition bei Fleming aufnehmen. Dazu zählen Investitionen in medizinische Geräte (Kauf von MRT, CT, Röntgengeräte etc. sowie Praxisinventar), Praxisübernahmen, Existenzgründung, Gründungsfinanzierung und Neuaufbau einer Arztpraxis oder einer Zahnarztpraxis, Finanzierung eines MVZ oder einer Gemeinschaftspraxis sowie Liquiditätsfinanzierungen.
Ja, bei uns erhalten Sie für förderfähige Praxisgründungen, -übernahmen und -erweiterungen eine Förderung durch die KfW oder ausgewählte Landesförderanstalten.
Ja, die Anfrage für eine Praxisfinanzierung ist vollständig kostenlos. Egal, ob Sie in Praxisgründung, Praxisübernahme, Praxisgeräte oder für den Praxisausbau investieren wollen.
Die Kosten für die Eröffnung einer Praxis können je nach Art und Standort der Praxis zwischen 50.000 und 500.000 Euro oder mehr variieren. Dies umfasst Mietkosten, Ausstattung, Lizenzen und Zertifikate, Personal und Betriebskosten. Eine genaue Schätzung erfordert eine detaillierte Geschäftsplanung.
In Deutschland dürfen nur approbierte Ärzte und Angehörige anderer Heilberufe mit entsprechender Berufszulassung eine Praxis eröffnen.
Neben der Tatsache, dass Sie eine geeignete Praxis und Personal benötigen, sollten Sie folgende Wichtige Aspekte nicht außer Acht lassen.
1. Qualifikationen: Die erforderlichen beruflichen Qualifikationen und Lizenzen, um in Ihrem Fachbereich arbeiten zu dürfen.
2. Geschäftsplan: Einen detaillierten Geschäftsplan, der Ihre Praxisziele, Finanzprognosen und Betriebsstrategien umfasst.
3. Finanzierung: Ausreichende finanzielle Mittel, um Startkosten wie Miete, Ausrüstung, Versicherungen und Betriebskosten zu decken.
Eine erste Einschätzung liegt sofort nach der vollständigen Anfrage in der digitalen Strecke vor. Eine verbindliche Entscheidung zum Betriebskredit liegt innerhalb 48 Stunden und zum Investitionsdarlehen innerhalb von 5 Werktagen vor. Förderkredite können etwas länger dauern. So geht keine wertvolle Zeit für die Patientenversorgung oder die weitere Planung für den Praxisausbau verloren.
Selbstverständlich haben Sie die Möglichkeit, ein Gespräch mit einem unserer Finanzierungsexperten zu führen.
Wir sind Montag – Freitag von 8 bis 20 Uhr für Sie da.
Wir tun alles, um Ihre Daten zu schützen.
Weitere Informationen finden Sie unter: fleming.de/datenschutz.
Ja. Fleming bietet in Partnerschaft mit der deutschen Niederlassung von SWAN dessen reguläres Geschäftskonto mit deutscher IBAN an.
Vom britischen Mediziner und Nobelpreisträger Sir Alexander Fleming (geboren am 6. August 1881 in Schottland und gestorben am 11. März 1955 in London). Alexander Fleming war ein britischer Mediziner und Bakteriologe. Er ist einer der Entdecker des Antibiotikums Penicillin.
