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Kredit für Praxisgründungen

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Das erwartet Sie in unserem Ratgeber zum Kredit für die Praxisgründung

Diese Seite behandelt Finanzierungsmöglichkeiten für die Gründung einer Arztpraxis, darunter Praxiskredite, Existenzgründungskredite, Fördermittel wie Zuschüsse und Beteiligungen, steuerliche Vorteile sowie Sicherheitsmaßnahmen bei einem Kredit für die Praxisgründung. Er erläutert zudem die Voraussetzungen für Ärzte, um einen Kredit zu erhalten, und diskutiert Optionen zur Kreditabsicherung. Die Kombination von Wohn- und Arbeitsbereich stellen wir ebenfalls kurz vor. 

Welche Möglichkeiten zur Praxisfinanzierung gibt es?

Die Finanzierung einer Praxisgründung kann über verschiedene Kreditoptionen erfolgen.
Ein häufig genutzter Weg ist der Praxiskredit, der speziell auf die Bedürfnisse von Ärzten zugeschnitten ist. Dieser ermöglicht die Deckung von Gründungskosten, Ausrüstungsinvestitionen und Betriebsausgaben.

Eine alternative Option ist der Existenzgründungskredit, der nicht nur für Ärzte, sondern auch für andere Selbstständige zugänglich ist. Dieser bietet flexiblere Verwendungsmöglichkeiten für unterschiedliche Geschäftsanforderungen.

Des Weiteren können Förderkredite, wie die der KfW, in Betracht gezogen werden. Diese bieten oft günstigere Zinssätze und unterstützen die Selbstständigkeit durch gezielte finanzielle Förderung. Nachteil sind hier jedoch fehlende Sondertilgungsoptionen. 

Neben diesen eher klassischen Bankkrediten gewinnen Crowdfunding und Peer-to-Peer-Kredite zunehmend an Bedeutung. Diese Finanzierungsmodelle ermöglichen es, Kapital von einer Vielzahl von Investoren zu erhalten.

Welche Fördermittel gibt es für die Praxisgründung?

Förderdarlehen
Darlehen einer Förderbank, wie beispielsweise der KFW, mit vergünstigten Konditionen wie: Niedrigeren Zinsen, zinsfreien und/oder tilgungsfreien Zeiträumen und längere Laufzeiten. Sondertilgungsoptionen sind bei Förderdarlehen jedoch oft nicht möglich.

Zuschüsse
Zweckgebundene finanzielle Förderung, die an bestimmte Kriterien geknüpft ist, ohne Gegenleistung gewährt wird und nicht zurückgezahlt werden muss.

Beteiligungen
Beteiligungen sind keine direkte Förderung. Durch eine (öffentliche) Beteiligung mit Eigenkapital an einer Finanzierung wird die Beschaffung von Fremdkapital für den Kreditnehmer erleichtert.

Steuerliche Vorteile
Durch Investitionen in die Arztpraxis können für Praxisgründer und -inhaber, steuerliche Vorteile durch die Abschreibung von Geräten oder Senkung der zu versteuernden Einnahmen entstehen.

HINWEIS: Bei Fleming bieten wir ebenfalls den Abschluss von Förderkrediten an. Klicken Sie hier für mehr Informationen rund um die Förderung von Arztpraxen.

Welche Voraussetzungen müssen Ärzte erfüllen, um einen Praxiskredit zu erhalten?

Die Voraussetzungen die Ärzte erfüllen sollten, um einen Kredit für die Praxisgründung zu erhalten, können je nach Bank, Höhe der zu finanzierenden Summe und dem Land variieren. Gemeinhin werden die folgenden Bedingungen gesetzt.

Eigenkapital
Ein gewisser Anteil an Eigenkapital könnte erforderlich sein. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass der Antragsteller auch ein persönliches finanzielles Engagement in die Praxis einbringt.

Berufliche Qualifikation und Zulassung
Ärzte müssen über die erforderlichen beruflichen Qualifikationen, also eine Approbation und eine gültige Zulassung verfügen. Der Kreditgeber könnte nach Nachweisen für die berufliche Qualifikation und die aktuelle Zulassung als Arzt fragen.

Businessplan
Ein detaillierter Businessplan ist oft erforderlich, um die zukünftige Tragfähigkeit der Praxis zu zeigen. Der Plan sollte Informationen zu den geplanten Einnahmen, Ausgaben, dem Geschäftsmodell und der Marktsituation enthalten. Erfahren Sie hier mehr über die Erstellung eines Businessplans für die Arztpraxis.

Sicherheiten
Kreditgeber verlangen normalerweise Sicherheiten für den Kredit. Dies sind für Praxisgründungskredite oft die Abtretung der KV Zahlungen, sowie bestehende Vermögenswerte des Kreditnehmers.

Finanzierungszweck
Der Kreditgeber möchte wissen, wofür der Kredit verwendet wird. Im Fall einer Praxisgründung könnte dies den Kauf von Ausrüstung, den Ausbau von Räumlichkeiten oder andere praxisrelevante Investitionen umfassen.

Erfahrung und Fachkenntnisse
Die Erfahrung des Arztes im Gesundheitswesen und in der Praxisführung könnte ebenfalls berücksichtigt werden, da dies auf die Wahrscheinlichkeit des Erfolgs der Praxis hindeutet.

Eigene Bonität
Die persönliche Bonität des Arztes spielt wie bei allen Krediten, eine wichtige Rolle. Kreditgeber werden die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüfen, um sicherzustellen, dass er in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dies beinhaltet die Überprüfung der Kreditgeschichte, des Einkommens und anderer finanzieller Verpflichtungen.

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Finanzexperte Fleming Dominic Reichspfarrer

Dominic Reichspfarrer
Finanzexperte für Heilberufe

- Kredit Praxisgründung

Welche Möglichkeiten zur Absicherung des Kredits gibt es?

Im Laufe einer Praxisgründung werden Sie immer wieder auf neue Themen stoßen, über die Sie sich Gedanken machen müssen. Damit dabei keines der wichtigstens Themen außer Acht gelassen wird, haben wir nachfolgend eine kleine Checkliste für Praxisgründungen erstellt, die Ihnen für Ihre eigene Praxis einen Überblick geben soll.

Die Absicherung eines Praxiskredits kann durch verschiedene Maßnahmen erfolgen. So verlangen Banken oft Sicherheiten wie Immobilien. Eine Bürgschaft, bei der eine Drittperson für die Rückzahlung haftet, ist ebenfalls üblich. Restschuldversicherungen und Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten Schutz bei Todesfall oder Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers. Speziell für selbstständige Berufe wie Ärzte sind Berufsunfähigkeitsversicherungen ohnehin außerordentlich relevant. Eine beträchtliche Eigenkapitaleinlage stärkt ebenfalls die Sicherheit. 

Bei der Wahl der Absicherungsmethoden sollten die Kosten und Bedingungen geprüft werden. Professionelle Beratung von Finanzexperten ist, um die passende Absicherungsstrategie entsprechend den individuellen Bedürfnissen zu wählen, sehr ratsam.

Kaufpreis und Wert einer Arztpraxis

Wer einen Kredit für die Praxisgründung aufnehmen möchte, sollte sich im Vorhinein natürlich genau mit dem Kaufpreis und dem Wert einer Praxis befassen. Der Kaufpreis und der Wert bei einer Neugründung einer Praxis sind jedoch schwer zu prognostizieren, da nicht auf bestehende Kennzahlen aus der Vergangenheit dieser Praxis aufgebaut werden kann. Praxen aus derselben Region und idealer Weise derselben Fachrichtung eignen sich hingegen sehr gut als Orientierung dafür, wie sich eine Arztpraxis nach dem Praxiskredit entwickeln könnte. Mehr Informationen zum Praxiswert und wie man diesen berechnet, finden Sie auf unserer Seite zur Praxiswertermittlung.

Praxisgründung
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Vorteile der Kombination aus Wohnung und Arztpraxis

Die Verbindung von privater Wohnung und eigener Arztpraxis im selben Gebäude bietet finanzielle und steuerliche Vorteile. Durch geschickte Aufteilung der Finanzierungskosten, insbesondere Kreditzinsen, können erhebliche steuerliche Einsparungen realisiert werden. Diese Struktur eröffnet eine kosteneffiziente Nutzung gemeinsamer Ressourcen wie Energie und Infrastruktur. Steuerliche Vorteile ergeben sich auch aus der Möglichkeit, die Immobilie als gemischt genutztes Objekt zu behandeln. Dies ermöglicht eine optimale Ausnutzung von Abschreibungsmöglichkeiten und Absetzbarkeit von geschäftlichen Kosten. Die enge räumliche Verbindung von Wohn- und Arbeitsbereich fördert zudem eine nahtlose Integration von persönlichem und beruflichem Raum. Insgesamt schafft die Mischnutzung von Immobilien eine finanziell effiziente Umgebung, die die wirtschaftlichen Aspekte der Arztpraxis stärkt und gleichzeitig steuerliche Vorteile bietet.

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Dr. Peter Witzel, Allgemeinarzt
„Eine Finanzierung zu erhalten, ohne meine Praxis verlassen zu müssen war für mich unvorstellbar. Mit Fleming ging das wirklich freundlich und schnell.“
Dr. Lisa Berisha, Zahnärztin
"Ich habe eine kompetente und freundliche Beratung erhalten und musste die Praxis nicht einmal verlassen."
Sina Afrit, Zahnärztin
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6 häufig gestellte Fragen zur Praxisgründung

Leer

Die Bewertung erfolgt anhand von Referenzen, Fortbildungen und beruflichen Erfahrungen, um auf die Wahrscheinlichkeit des Praxiserfolgs hinzuweisen.

Pünktliche Zahlungen, eine solide Kreditgeschichte und die Minimierung finanzieller Verpflichtungen tragen zur Stärkung der Bonität bei.

Zu den üblichen Unterlagen gehören Approbation, Zulassungsnachweise, detaillierter Businessplan, aktuelle finanzielle Informationen und oft auch Eigenkapitalnachweis.

Praxiskredite haben oft Laufzeiten von mehreren Jahren. Üblich sind um die 10 Jahre. Die Auswahl der Laufzeit kann die monatliche Belastung und die Flexibilität der finanziellen Planung beeinflussen.

Eine strategische Umsetzung des Businessplans, effiziente Ressourcennutzung und kontinuierliches Monitoring sind entscheidend, um nach der Kreditbewilligung eine erfolgreiche Praxisgründung zu gewährleisten.

- Fazit

Kredit Praxisgründung

Die erfolgreiche Finanzierung einer Praxisgründung erfordert sorgfältige Planung und die Auswahl passender Kreditoptionen wie Praxiskredite und Existenzgründungskredite. Dabei spielen Fördermittel, Sicherheiten und eine solide Bonität eine entscheidende Rolle. Der Businessplan ist nicht nur ein Schlüssel für die Kreditbewilligung, sondern auch für die strategische Ausrichtung. Die Verknüpfung von Wohn- und Arbeitsbereich kann darüber hinaus steuerliche Vorteile bieten. Bei der Auswahl geeigneter Absicherungsstrategien ist professionelle Beratung empfehlenswert. Insgesamt eröffnen Kredite angehenden Ärzten die Möglichkeit, nicht nur erfolgreich zu gründen, sondern auch die Praxis langfristig zu führen – allerdings erfordert dies eine umfassende Kenntnis der finanziellen, rechtlichen und strategischen Aspekte.

» Lesetipp: Praxisgründung leicht gemacht

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